Ahorrar no basta, es mejor invertir con inteligencia.

¡Mejor no ahorres!

Cuando una persona me dice que ahorrar no vale la pena, lo que entiendo es que le falta conocimiento financiero

Por Diego Sosa

Cada vez es más cierta la frase de que ahorrar no vale la pena. Pero no en el sentido que muchos le dan.

Cuando alguien me dice que ahorrar es malo, lo piensa porque el dinero pierde valor con la devaluación y la inflación.

–Pero, es verdad, Diego Sosa–. Me dirán algunos.

Esa explicación tiene su verdad, pero solo parcial. Y lo mejor, no deja que la frase sea verdad. Veamos:

Es cierto que la inflación y la devaluación hacen que nuestro dinero valga menos.
Pero, puedo hacer que el dinero no gastado cada día le gane a sus enemigas mencionadas en el párrafo anterior.
Por ello, no es cierto que no valga la pena ahorrar.

Solo necesitamos buscar una solución para que nuestro dinero ahorrado valga cada día más, es tan sencillo como eso.

Cuando una persona me dice que ahorrar no vale la pena, lo que entiendo es que no sabe hacer que su dinero se multiplique. Le falta conocimiento financiero.

Puse en el título de hoy que no debemos ahorrar porque ya no es necesario tener el ahorro a la antigua, en una cuenta donde su valor es cada día menor. Es momento de desbloquear el siguiente nivel, como enseño en mi libro Arco Iris Financiero.

Cómo debes ahorrar

Ahorrar es no gastar un dinero específico. Para cada quien es una cantidad diferente, por sus posibilidades y gustos... no creo en números mágicos. Propongo no gastar ese dinero saltándonos el paso de la cuenta de ahorros, en la que piensan los que no viven en el mundo de las inversiones.

Es hora de aprovechar el siguiente nivel del mundo financiero: llevemos automáticamente lo que deseamos ahorrar a una cuenta de inversiones. Es una cuestión de sintaxis esto de no ahorrar.

Sí, no lo consideramos ahorro porque es una inversión antes de ser ahorro. Pero lo ahorramos porque no lo gastamos. Solo hemos invertido el camino.

Una inversión hace que nuestro dinero valga más. Y bien invertido debe ganarle a la inflación y a la devaluación.

Por lo tanto, no es gastarlo por no ahorrarlo; es invertir parte de lo que ganamos para tener un patrimonio que nos proteja de cambios en nuestros ingresos o de necesidades prioritarias imprevistas, nos lleve a hacer adquisiciones mayores y a un retiro digno...

En conclusión, que nos haga construir una mejor calidad de vida de manera perenne.

No ahorres, invierte de manera sabia... así te merecerás cada vez más.

Desconocido ha comentado :

Difiero con el amigo Sosa. El ahorro es una aberración en el sistema FIAT actual. Colocar el capital en certificados financieros o índices financieros tampoco sirve de mucho.

Miremos el SP500, por ejemplo. Dicen que tradicionalmente genera un retorno del 10% anual. El problema es que no toman en cuenta la inflación, los impuestos y la volatilidad. Si ajustamos ese retorno a la inflación, impuestos y volatilidad, tendríamos que el SP500 realmente genera menos del 5% anual (3.78% para ser exactos). Nadie se hace rico con eso. Es tirar el dinero, pero sintiéndose uno bien.

Ahora bien, ¿cuál es la fórmula correcta? La fórmula correcta es aprender a utilizar las deudas. Hay deudas malas y deudas productivas. Existe una razón por la cual desde Donald Trump, Mark Zuckerberg, Elon Musk, Blackrock, Pepín Corripio, Frank Rainieri y todos los demás ricos del mundo utilizan deudas y no su dinero propio. Y es porque las deudas es lo que hace rico al rico. La deuda elimina impuestos y ayuda a vencer la inflación. Los activos solo los utilizan para que paguen esa deuda, no ellos.

Si me permiten, me gustaría poner como ejemplo los Bienes Raíces (que es la inversión más común para las personas). Tú compras una casa por $100 mil y lo pagas al contado, lo alquilas por $500 al mes y no vences la inflación. Además, tendrías todos los huevos en una sola canasta, lo que aumenta el riesgo.

Pero si tomas esos $100K y pones el 20% de enganche, tendrías 4 casas. Que te deje limpio $200 cada uno, sería un retorno del 48% sobre tu capital propio (eso se llama ROE). Si una casa se quema, tienes tres más alquiladas. Si se quema la casa que compraste al contado, tienes un problema. Les invito a que utilices la calculadora financiera y verás que los activos rara vez vencen la inflación. El problema es que NADIE habla de la deuda productiva. Las personas creen que todas las deudas son malas y no es asi.

Tampoco educan a las personas para entender que es un interés constante. Por ejemplo, un préstamo al 10% anual, intereses-solos (IO) con un pago globo al final de la maduración (digamos 3 año), es más barato que un préstamo al 6% amortizado. Aunque el rate es menor, el amortizado consume mucho más cash por la constante. 10% IO = menos cash out. 6% amortizado = préstamo más caro en la práctica.

El hombre solo tiene dos amigos, el perro y la deuda productiva. Un saludo